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央行验收发牌在即 信用卡诈骗已成产业链

日期:17/10/13   来源:http://www.langachina.com  作者:足球即时比分直播   阅读:

  ◎每经记者 朱丹丹 陶力发自北京、上海

  个人征信牌照发放前夕,首批获批的8家征信企业正在加速“跑马圈地”。

  5月15日是第6个“全国公安机关打击防范经济犯罪宣传日”,宣传日主题为:识假防骗、共创平安。

  公安部数据显示,当前欺诈造假类经济犯罪呈现高发态势,去年以来,非法集资、信用卡诈骗等欺诈类犯罪以及假冒伪劣商品、假币等造假类犯罪共发案10.1万起,涉案总价值1916.9亿元,分别占全部经济犯罪案件的45.3%、34.2%。

  昨日(6月2日),《每日经济新闻》记者获悉,金融搜索平台融360宣布,已经和蚂蚁金服旗下的第三方征信机构芝麻信用建立了数据上的战略合作。

  此前,手机贷、银湖网等平台已与芝麻信用进行了对接。手机贷CEO俞亮向《每日经济新闻》记者透露,手机贷主要为没有行为记录的年轻人提供短期小额贷款,只能通过移动端去获取数据,分析、采集,做风控模型。“为了降低风险,必须要依靠互联网大数据完成我们的征信体系。”

  新华网近日报道称,8家征信机构日前接受了央行“期中考试”,与年初首次检查相比,8家机构均有提高。

  据记者了解,其他几家征信机构的产品也在积极推进之中。

  融360牵手芝麻信用

  数据显示,截至2013年底,央行个人征信系统中收录有信贷记录的自然人约3.2亿,还不到总人口数的1/4,远远满足不了借贷市场的需求,很多没有信用卡或从未跟银行发生借贷关系的人很难获得信贷服务。

  不过,以芝麻信用等为代表的商业大数据征信的兴起,将改变这一困境。

  融360CEO叶大清对《每日经济新闻》记者表示,6月份,8家商业征信公司将拿到央行颁发的牌照,将补充央行征信记录的不足。融360正广泛地和国内外各类征信机构洽谈合作,其中一些已投入使用。商业征信数据结合央行征信数据,能够让庞大的草根人群有机会在线借到钱。

  芝麻信用相关负责人也表示,芝麻信用分主要有金融和非金融两类应用场景,其中,金融类需加强同相关借贷数据提供方合作。融360独有的数据源是芝麻信用一个天然的合作伙伴。

  一位业内人士亦表示,通过多年发展,阿里掌握了大量网购人士和电商从业者的相关交易数据,其旗下芝麻信用有望在各行各业得到广泛应用。

  此前,有专家称,互联网公司和一批民企纷纷进军征信市场,一方面是为了完善自己的产业链,另一方面也是看准了该行业的潜力。

  有观点认为,一直以来,第三方征信问题成为互联网金融发展最大的障碍,在国内大数据征信环境缺失的情况下,寻求外部合作是当前P2P等机构的主要增信措施。

  今年3月,芝麻信用就与P2P平台银湖网达成战略合作,根据约定,双方会把自有资源互换利用,通过黑名单分享、芝麻分评定等措施,针对信用类借款用户进行信用评估以及贷后追踪。此外,考拉征信现在已有几十家小贷公司和P2P公司接入。

  对于征信机构频频联手P2P平台,中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师陈莉告诉记者,利用征信机构的大数据和评级系统,有利于P2P平台降低违约风险,另外这种合作也可降低平台的运作成本。同时,征信市场还处于发展初期,P2P和征信市场合作会渐成趋势。

  首批征信机构均有动作

  今年1月,央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,而6月底,将是相关征信机构接受央行验收的节点。

  记者发现,除先推出“芝麻分”的芝麻信用和“考拉信用分”的考拉征信之外,首批获准筹备的其它征信机构也在紧锣密鼓推进自己的征信产品。

  5月份,腾讯征信方面透露,其个人用户互联网征信评估的产品,目前已经在内测,很快就会公测。

  华道征信方面人士也向媒体透露,该公司即将推出的首个基于移动端的信用产品“华道猪猪分”,目前该产品正在内测,即将推出。该产品主要面对租房细分市场。

  公安部经济犯罪侦查局政委高峰5月14日接受《法制日报》记者采访时表示,公安机关用强有力的打击,坚决回应经济犯罪严峻形势,同时通过各种形式开展防范宣传,努力维护市场经济秩序,保障人民安居乐业。

  非法集资平均案值超千万

  高峰说,近年来,非法集资案呈现“一大三多”特点。

  一大,即案件经济损失大,平均每起案件的涉案总价值超过千万元,数亿元甚至数十亿元的大案也屡见不鲜。

  三多,即被害人数量多,有的案件被害人达数千人甚至逾万人;涉及区域多,除传统发案较多的东中部省份外,一些西部省份显著上升;涉及行业和领域多,投资担保、私募股权投资、农民专业合作社、网络借贷等领域案件多发。

  “非法集资在全国每个省市,甚至几乎每个县都有发生。”高峰坦言,非法集资是打击经济犯罪所遇最难挑战之一,罪与非罪界线很难甄别,警方介入时机很难把握。过早,可能干扰正常经济活动,过晚,可能损失已经造成,甚至犯罪嫌疑人已经卷款潜逃。

  顶着巨大压力,公安机关展开了一系列针对性打击行动,公安部指挥各地公安机关破案5960起,成功破获涉及全国31个省份、涉案总价值10亿元的浙江衢州中宝投资有限公司案等大案。各地公安机关与金融主管部门、金融机构紧密配合,不断加强查控涉案账户资金,主动发现犯罪、有效挽回损失能力进一步提高。

  信用卡诈骗已形成产业链

  不少群众都曾遇到这样的情况:信用卡就在自己身边,卡里的钱却被人刷了,有的还是在国外刷的。

  高峰解释说,信用卡信息通常在两种情况下被盗:一是一些收银员趁卡主不注意,用读卡器获取信用卡信息,卖给盗刷团伙;二是银行内部人员盗取银行存储的信用卡信息,卖给盗刷团伙,盗刷团伙制造伪卡,雇用“枪手”盗刷。

  “近年来,许多职业犯罪分子,以宗族、同乡为纽带,结成犯罪团伙,在全国甚至世界各地流窜实施盗刷银行卡犯罪。”高峰说,这些犯罪团伙内部分工严密,形成犯罪产业链条。

  警方发现,一些不法分子还将信用卡透支功能作为融资手段,恶意透支案件数量多、增幅大,扩散和蔓延极快,有的省份此类案件同比上升近50%。

  针对这一情况,公安机关对职业犯罪团伙和分子实施了“定点清除”式集中精确打击,2014年破案2.1万起。广东警方破获的叶某等人伪卡案中,犯罪嫌疑人利用黑客软件批量尝试登录网上银行,盗划客户资金1400万元。公安机关现场查获犯罪嫌疑人掌握的银行账户信息19万条,卡内资金达15亿元。

  销售假冒伪劣主要靠网络

  在所有经济犯罪中,假冒伪劣犯罪侵害领域广泛,涉及群众日常生活的方方面面。

  高峰介绍说,网络化已成假冒伪劣犯罪在销售环节的主要表现形式,不法分子利用网聊工具联系、网购平台售假、网络支付付款,全程通过网络实施,隐蔽性更强,危害性更大。

  从公安机关已破案件看,一些不法分子以“代购”“团购”等名义作案,实际销售的都是假货;还有的公开销售所谓的“高仿货”“A货”,甚至提供假发票、证书、包装等全套配件。

  “假冒伪劣严重损害国家正常经济秩序,这种损害,将直接涉案金额乘以10倍都不止。”高峰将假冒伪劣犯罪比喻为“经济毒品”——傍名牌短时间或许能活跃一个地区的经济发展,但这种经济效益无法持久,长此以往,将麻痹创新精神,丧失创新动力。

  对假冒伪劣犯罪,公安机关坚持“集群打击”理念,按照“集中部署、分头排查、统一收网”模式,全程打击制假售假链条的生产、仓储、运输、销售等环节。如广东、浙江公安机关联合破获的一起假冒汽车配件案,查获假冒汽车安全气囊、汽车滤清器等成品、半成品7万余件。

  建立实验室打击假币犯罪

  高峰告诉记者,近年来,制造、买卖、使用假币呈现“三个新动向”:

  假币类型虽然仍以百元面额假人民币为主,但打印小面额假币、假金属纪念币案件有所增多;不法分子利用网络聊天、物流快递、网络支付,进行“非直接接触式”假币买卖,作案成本更低,查处难度更大;使用假币多在城郊接合部、偏僻乡村,或者农贸市场、旅游景点等治安环境复杂的部位,手法包括购物找零、伺机调包等。有的使用假币案件,还与诈骗、赌博、嫖娼等案件相互交织。

  而前海征信总经理邱寒此前也表示,相关产品已经开始内测,建立了几十个不同“场景”,以应对不同人对不同产品的需求。不仅有传统金融行业的信用算法,还具备互联网时代的大数据算法,并借鉴了海外先进的个人信用计算方法。

  据悉,中诚信早在10年前就开始为银行机构提供个人信用服务。此外,该公司还联合P2P贷款平台、小贷公司、电商以及多家商业银行成立互联网征信联盟。“作为互联网金融的基础设施之一,征信市场空间巨大,优先获得牌照的公司将有明显的先发优势,有望率先分享这1000亿规模的蛋糕。”方正证券近日在研报中指出。

  高峰表示,公安机关强化打击假币犯罪的同时,加强公安部反假币实验室、地方反假币工作站和监测点建设,仅2014年就新建天津工作站和13个监测点,形成点、站、室一体化工作格局,有力支撑了侦查破案工作。

  2014年,公安部还联合中国人民银行部署打击整治假币违法犯罪集中行动,通过“追源头、捣窝点、打团伙、摧网络”,共破案423起,缴获假币3.08亿元。周斌

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